Pension et placements

Préparez votre avenir dès aujourd'hui

Au terme de votre carrière, vous percevrez une pension légale. Cependant, son montant sera bien inférieur à votre dernier salaire, ce qui peut impacter votre niveau de vie à la retraite. Pour continuer à vivre confortablement et profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie, il est essentiel de planifier dès maintenant votre pension.

Les quatre piliers de la pension :

La pension du 1er pilier

La pension légale

La pension de base que vous percevrez, mais souvent insuffisante pour maintenir le même niveau de vie.
En consultant le site www.mypension.be , vous pourrez voir une estimation actuelle de votre pension

La pension du 2ème pilier

Constituée par un indépendant à titre personnel

La Pension Libre Complémentaire pour Indépendant (PLCI):
prime maximale déductible en 2025: 4.000,44 par an €
La Pension Libre Complémentaire pour indépendant sociale (PLCIS)
prime maximale déductible en 2025: 4.602,71 € par an

Le contrat PLCI INAMI pour les prestataires de soins de santé.
prime annuelle payée par l'INAMI, selon la profession

Constituée par une entreprise en personne physique, ou par une société

La Convention de pension pour Indépendant (CPTI pour un indépendant sans société)
L’assurance groupe.
L’Engagement Individuel de Pension (EIP, pour un indépendant en société)

Fonds de pension.

Pension du 3ème pilier

A - La pension individuelle: l'Epargne pension:

L'Epargne pension: Un complément à votre pension légale, avec un avantage fiscal immédiat jusqu'à 30 %. Plus vous commencez tôt, plus votre épargne fructifie.

Deux plafonds de primes déductibles sont possible en 2025:

1050 € par an avec réduction d’impôt de 30 %, soit 315 € d'économie fiscale par an
1350 € par an, avec (réduction d’impôt de 25 %, soit 337 € d'économie fiscale par an.

B - Épargne à long terme

Une façon de constituer un capital pension avec un avantage fiscal, par le biais d'un contrat d’assurance-vie individuelle.

Déductibilité des primes , en 2025: 2.530 € par an maximum

Cette épargne peut être souscrite en complément de l'épargne pension.

La pension du 4ème pilier

L’Epargne sans avantage fiscal

Une épargne destinée à vos enfants ou petits-enfants, avec la sécurité des

produits d’assurance. Pour bien choisir, il est important de déterminer vos

objectifs et les besoins spécifiques de votre enfant. L’épargne peut être

commencée à tout moment texte ok

En effet, il peut être avantageux, dans certains cas, de souscrire une

épargne sans avantage fiscal en dehors du cas des enfants ou petits enfants

(Pour de la capitalisation par exemple)

Pourquoi investir via un contrat d’assurance vie ?

Les contrats d’assurance vie peuvent être une solution de placement intéressante, offrant une double protection : ils vous permettent de planifier votre avenir financier tout en protégeant vos proches.

Anticipation successorale

En construisant un contrat d’assurance vie, le preneur peut organiser un véritable planning successoral. En cas de décès, le capital est transmis directement au bénéficiaire désigné, sans risque de revendications par les créanciers du défunt. Le bénéficiaire recevra donc toujours le capital assuré, même si la succession est négative.

Liberté de choix

Pour les contrats d’épargne pension et d’épargne à long terme, avec avantage fiscal, le bénéficiaire, en cas de décès, doit obligatoirement être un parent ou allié du premier ou deuxième degré
Pour l’épargne sans avantage fiscal, le preneur d’assurance dispose d’une totale liberté pour désigner un bénéficiaire, ou pour en changer à tout moment, offrant ainsi une flexibilité dans la gestion de son contrat.

Facilité administrative

En cas de perte du contrat (incendie, sinistre, etc.), une copie conforme peut être obtenue auprès de l’assureur, ayant la même valeur légale que l’original.

Protection financière pour les proches

Les capitaux seront versés aux bénéficiaires indépendamment de la durée de l’investissement ou du taux d’intérêt en vigueur. Cette sécurité garantit un soutien financier fiable pour les proches, quelles que soient les circonstances.

Fiscalité avantageuse

Les contrats d’assurance vie bénéficient d’une fiscalité favorable :

Pour les produits à taux fixes (comme les bons d’assurance), le précompte mobilier de 30% peut être évité sous certaines conditions.
Pour les assurances vie couplées à des fonds d’investissement, il n’y a pas de précompte mobilier.

Un atout

Investir dans une assurance vie vous permet donc de profiter d’avantages fiscaux tout en offrant une sécurité financière à vos bénéficiaires. C’est un atout pour anticiper votre succession et protéger vos proches.