Experts comptables et fiscaux

Madame, Monsieur, bonjour,

Comme expert en comptabilité et fiscalité, vous conseillez vos clients, pour optimiser leurs ressources, tant pour la croissance de leur entreprise que pour leur situation personnelle et celle de leurs proches. os clients et leurs familles, ainsi que leur entreprise,
Cependant, en cas d'incapacité de travail (suite à une maladie ou un accident) ou de décès, vos clients et leurs familles, ainsi que leur entreprise, peuvent se retrouver dans une situation financière délicate.

La préparation de leur retraite et l’optimisation fiscale de leurs contrats d’assurance du "2ème pilier" (PLCI, CPTI, contrats INAMI, EIP, assurances groupe, etc.) sont essentielles pour garantir leur futur et celui de leurs proches.

Depuis quelques années, la fiscalité des contrats "pensions", notamment pour les dirigeants d’entreprises indépendants, a évolué avec des modifications importantes.:

• La circulaire fiscale de 2022, rétroactive au 1er janvier 2021
• La "loi sur la transparence" du 26/12/2022, qui a déjà des effets en 2025 pour les anciens contrats "vie" avec un terme à 60 ans,  
• les nouvelles règles sur les pensions prises par le nouveau gouvernement belge.

impliquent des exigences accrues, notamment en matière de calcul de la " limite des 80 % ". 

Cette limite, nécessite une justification chiffrée rigoureuse pour éviter le rejet de la déduction des primes, par l'administration fiscale  comme "dépenses non admises" et d’éventuelles amendes administrative

Comme courtier d’assurance, consultante spécialisée en assurance-vie, audit d’assurances, ainsi qu’en protection juridique, je vous propose d’offrir aux clients, que vous sélectionnerez, un bilan de protection sociale 2025 , gratuit  et actualisé, sans engagement de leur part.

Ce bilan de protection sociale comprendra :

1. L'état des couvertures sociales légales actuelles : indemnités INAMI, prestations en cas de décès, et situation prévue à l’âge de la retraite légale.
2. L'inventaire chiffré de leurs contrats d’assurance existants : épargne pension, assurance-vie fiscale, PLCI, contrat INAMI, revenu garanti, CPTI, EIP, assurance de groupe, fonds de pension, etc.
3. L'identification des éventuelles lacunes : évaluation des besoins non couverts révélés par ce bilan.
4. Des solutions personnalisées pour combler ces lacunes : si nécessaire,
5. Un tableau comparatif des offres de plusieurs compagnies d'assurance.